Экономика, финансы и управление в XXI веке: анализ тенденций и перспективы развития: тезисы докладов ІІІ Международной научно-практической конференции (Буковель-Киев, 19-22 марта 2018)
Секція: Фінанси, страхування і біржова діяльність: інноваційно-інвестиційні стратегії
Полішевська Каріна Вікторівна
студентка кафедри фінансів та фінансово-економічної безпеки
Київського національного університету технологій та дизайну
м. Київ, Україна
Науковий керівник:
Коваленко Дмитро Іванович
кандидат економічних наук, доцент кафедри
фінансів та фінансово-економічної безпеки
Київський національний університет технологій та дизайну
м. Київ, Україна
ВПЛИВ ІНОЗЕМНОГО КАПІТАЛУ НА РОЗВИТОК БАНКІВСЬКОГО СЕКТОРУ УКРАЇНИ
В Україні режим функціонування іноземних інвестицій у банківській системі регулюється двома основними законодавчими актами: Законом України «Про банки і банківську діяльність» [1] та Законом України «Про режими іноземного інвестування» [2], згідно з якими банком з іноземним капіталом вважається установа, у якій частка капіталу, що належить хоча б одному іноземному інвестору, становить не менше 10%.
Натомість контроль поточної діяльності банків з іноземними інвестиціями (ліцензування, загальний перелік та моніторинг операцій, нагляд, звітність, режим прозорості, порядок виплати дивідендів тощо) цілком покладений на НБУ, що здійснює регулювання діяльності банків з іноземним капіталом за допомогою відповідних нормативних актів.
На початок 2016 року кількість діючих банків у банківській системі становила 117 банків, а на початок 2017 р. їх кількість зменшилась до 96, але тут простежується наступна тенденція – кількість банків з іноземним капіталом не змінилась і становить 40 банків, у тому числі 17 – зі 100% іноземним капіталом.
Починаючи з 01.01.2016 р. у щоквартальній фінансовій звітності у розрізі банків, що публікує НБУ, виділяється група банків під назвою «Банки іноземних банківських груп».
Таблиця 1 містить перелік банків іноземних банківських груп, розмір їх сплаченого статутного капіталу станом на 01.01.2016 р. та країни походження іноземних інвестицій [4].
Дані, наведені в табл. 1, свідчать, що найбільшими за розміром сплаченого статутного капіталу інвесторами у банківську систему України є банки Росії (33% статутного капіталу банківської системи України), Італії (7%), Кіпру (3%), Австрії (2%), Угорщини (2%), Франції (2%) та Греції (2%). Натомість розмір інвестицій з боку резидентів Польщі, Нідерландів, ФРН, Швеції, Туреччини, США, Бельгії, Люксембургу є незначним та не перевищує по кожній країні 1 % статутного капіталу банківської системи України.
Одним із провідних інвесторів у банківську систему України також є Європейський Банк Реконструкції та Розвитку, що володіє 30% статутного капіталу АТ «Райффайзен Банк Аваль» та 40% статутного капіталу АТ «Укрсиббанк», що загалом забезпечує його частку у статутному капіталі банківської системи України на рівні 1,5%.
Довіра до української банківської системи в цілому з боку клієнтів внаслідок комплексу об’єктивних та суб’єктивних чинників останнім часом знаходиться на доволі низькому рівні. Натомість рівень довіри до банків з іноземним капіталом традиційно є більш високим. Зокрема, згідно рейтингу довіри, складеною провідною в Україні інвестиційною компанією «Dragon Capital» [3], з 20 найбільш надійних банків присутні 14 банків іноземних банківських груп і лише 6 банків з капіталом українського походження: «Ощадбанк», «Укрексімбанк», «Укргазбанк», «Міжнародний інвестиційний банк», «Мегабанк» та ПУМБ.
Таблиця 1
Банки іноземних банківських груп в Україні, станом на 01.01.2016 р.
|
Назва банку |
Країна походження інвестицій |
Статутний капітал |
|
|
млн. грн. |
Частка у банківській системі України, % |
||
|
ПАТ "Промінвестбанк" |
Росія |
39 009 |
14,8 |
|
ПАТ "Укрсоцбанк" |
Італія, Кіпр |
16 673 |
6,3 |
|
АТ "Райффайзен Банк Аваль" |
Австрія, ЄБРР |
6 155 |
2,3 |
|
ПАТ "ВТБ Банк" |
Росія |
34 216 |
12,9 |
|
ПАТ "Неос Банк" |
Білорусь |
126 |
0,0 |
|
ПАТ "Кредобанк" |
Польща |
2 249 |
0,9 |
|
ПАТ "ВіЕс Банк" |
Росія |
420 |
0,2 |
|
ПАТ "Марфін Банк" |
Кіпр |
462 |
0,2 |
|
АТ "УкрСиббанк" |
Франція, ЄБРР |
5 069 |
1,9 |
|
ПАТ "Ідея Банк" |
Польща |
258 |
0,1 |
|
ПАТКБ "Правекс-банк" |
Італія |
1 038 |
0,4 |
|
ПАТ "Креді Агріколь Банк" |
Франція |
1 223 |
0,5 |
|
ПАТ "Універсал Банк" |
Греція |
3 103 |
1,2 |
|
АТ "Піреус Банк МКБ" |
Греція |
2 531 |
1,0 |
|
ПАТ "Альфа-банк" |
Кіпр |
7 516 |
2,8 |
|
ПАТ "ІНГ Банк Україна" |
Нідерланди |
731 |
0,3 |
|
АТ "ОТП Банк" |
Угорщина |
6 186 |
2,3 |
|
ПАТ "Сітібанк" |
США |
120 |
0,0 |
|
АТ "Прокредит Банк" |
ФРН, Нідерланди, США, Бельгія, Люксембург, Франція |
837 |
0,3 |
|
ПАТ "Сбербанк" |
Росія |
12 465 |
4,7 |
|
АТ "БМ Банк" |
Росія |
1 631 |
0,6 |
|
ПАТ "Банк Форвард" |
Росія |
283 |
0,1 |
|
ПАТ "Кредит Європа Банк" |
Туреччина |
253 |
0,1 |
|
ПАТ "Дойче Банк ДБУ" |
ФРН |
229 |
0,1 |
|
ПАТ"Себ Корпоративний Банк" |
Швеція |
250 |
0,1 |
|
Разом банки іноземних банківських груп |
|
143 032 |
54,1 |
|
Разом по банківській системі |
|
264 343 |
100,00 |
Отже, підсумовуючи вище сказане, можна зробити висновок, що з одного боку, відкритість фінансової системи збільшує можливість залучення ресурсів на зовнішніх ринках і відкриває нові шляхи для поліпшення капіталізації банківської системи, а з іншого – ця ситуація може призвести до надмірної залежності українських банків від кон’юнктури світових фінансових ринків, а держава втратить важелі впливу на банківський сектор [5].
Таким чином, підхід до регулювання іноземного капіталу в банківському секторі України має бути, перш за все, на основі принципів: збереження конкурентоспроможності банків з національним капіталом; використанні позитивних структурних і технологічних переваг банків з іноземним капіталом для підвищення інвестиційного потенціалу вітчизняного банківського сектору та соціально – економічного розвитку країни за рахунок підвищення монетизації економіки; оптимізації інституційної структури вітчизняного банківського сектору і наближення його до стандартів країн із розвиненою економікою.
Література
