АНАЛІЗ СТАНУ БАНКІВСЬКИХ ДЕПОЗИТІВ В УКРАЇНІ

Экономика, финансы и управление в XXI веке: анализ тенденций и перспективы развития: тезисы докладов Международной научно-практической конференции (Буковель-Киев, 20-23 марта 2017)

Секція 1. Фінанси, страхування і біржова діяльність: інноваційно-інвестиційні стратегії

Русіна Юлія Олександрівна

кандидат економічних наук

 доцент кафедри фінансів та фінансово-економічної безпеки

Київський національний університет технологій та дизайну

м. Київ, Україна

Литвинова Альбіна Тарасівна

студентка кафедри фінансів та фінансово-економічної безпеки

Київський національний університет технологій та дизайну

м. Київ, Україна

АНАЛІЗ СТАНУ БАНКІВСЬКИХ ДЕПОЗИТІВ В УКРАЇНІ

Банківські депозити (вклади) є одним із найпоширеніших інструментів заощаджень і відіграють важливу роль у формуванні ресурсів банків [1].

Депозит — це грошові кошти, які внесено власником (юридичною або фізичною особою) або третьою особою за дорученням і за кошти власника у банк на рахунок для зберігання, на визначених договором умовах, і які підлягають поверненню по закінченні строку дії договору [2].

Згідно  із  Законом  України «Про  банки  і  банківську  діяльність», банківською  діяльністю  називається  залучення  у  вклади  грошових коштів фізичних і юридичних осіб та розміщення зазначених коштів від свого імені, на власних умовах і на власний ризик, відкриття і ведення банківських  рахунків  фізичних  та  юридичних  осіб [3].  Тобто  приймання вкладів  від  юридичних  і  фізичних  осіб  є  однією  із  трьох  основних банківських операцій.

Залежно від цілей вкладення грошей вкладники можуть обирати  різні види депозитів: поточні – якщо гроші вкладаються з метою здійснення безготівкових розрахунків; строкові – якщо  гроші  вкладаються  з  метою накопичення та отримання доходу. Депозитні  відносини  між  вкладником  і  банком оформлюються депозитною угодою [1].

Депозитні зобов'язання українських банків станом на 01.10.2016 року перевищили 1,125 трлн. грн., з яких депозити юридичних осіб 348,9 млрд. грн. (депозити до запитання - 90,8 млрд. грн.), депозити фізичних осіб - 410,6 млрд. грн. (депозити до запитання - 298,2 млрд. грн.) [4].

Процентна  ставка  за  депозитом  залежить  від  багатьох  чинників, проте основну роль серед них відіграють термін і цілі вкладення грошей [1].                                                                       

Аналіз змін в умовах депозитних вкладів фізичних осіб (з 15.12.2016 по 04.01.2017 рр.) показав, що:

• Укрсиббанк – знизив  на 0.5 % річних ставки за вкладами у гривнях на 6 та 12 місяців;
• Кредобанк – зменшив  ставки за наступними депозитами (з урахуванням зміни надбавки за оформлення вкладу онлайн): 5.0 % річних – у гривнях на 7 днів; 2.0 % річних – у гривнях на 1 місяць; 0.5 % річних – у гривнях та доларах США на 3 – 12 місяців та в євро на 6 місяців; 0.25 % річних – у доларах США на 1 місяць та в євро на 3 та 12 місяців (окрім Зростання в євро на 3 місяці). Також була збільшена удвічі (до 2.0 % річних) надбавка за оформлення депозиту через онлайн-банкінг у гривнях;
• ОТП банк – знизив  на 1.0 % річних ставки за вкладами у гривнях на 6 та 12 місяців, на 0.5 % річних – у гривнях на 3 місяці та у 25 разів (на 0.24 % річних) – в євро та швейцарських франках – на 12 місяців;
• Приватбанк – з 01.01.2017р. Приватбанк зменшив ставки по депозитам в іноземній валюті: у доларах США на 3 місяці – на 0.5 % річних, на 6 та 12 місяців – на 1.0 – 2.0 % річних. В євро по Приват-вкладу – на 0.5 % річних, по Стандарту Строковому та Плюсу Строковому на 6 та 12 місяців – на 1.0 % річних;
• Ідея банк – знизив  ставки по депозитам у гривнях на 3 – 12 місяців та ощадному вкладу – на 1.0 – 1.5 % річних;
• ВТБ - за вкладом Скарбничка зменшив відсотки на 0.5 – 2.0 % річних та змінив суми необхідні для отримання надбавки у гривнях, доларах США та євро [5].

Таблиця 1

Середні процентні ставки в банках України за депозитами фізичних осіб (% річних) за даними агентства Thomson Reuters: за січень 2017 року

Обираючи банк для вкладення грошей, потрібно звернути увагу не лише  на  величину  процентної  ставки  за  депозитами,  але  і  на надійність  і  репутацію  банку,  оскільки  банки,  що  проводять ризиковані  операції,  часто  пропонують  своїм  вкладникам  вищі процентні ставки [1].

ТОП-10 найбільших банків по депозитах фізичних осіб наведено в табл. 2.

Таблиця 2

ТОП-10 рейтингу найбільших банків: депозити фізичних осіб (тис. грн.) (станом на 1 жовтня 2016 року)

ТОП-10 найбільших банків по депозитах юридичних осіб наведено в табл. 3.

Таблиця 3

ТОП-10 найбільших банків за депозитами юридичних осіб (тис. грн.) (станом на 1 жовтня 2016 року)

Отже, банківський депозит — проста і доступна форма збереження особистих заощаджень. Депозит  — грошові кошти в готівковій чи безготівковій формі в валюті України чи в іноземній, банківських металах, які банк прийняв від вкладника або які надійшли для вкладника на договірних засадах на визначений термін зберігання чи без зазначення терміну (під відсоток або дохід в іншій формі) і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору. Депозити традиційно постають основним джерелом формування ресурсної бази будь-якого банку. Вони є підґрунтям, завдяки якому, власне, і відбувається розвиток банківського бізнесу.

Література:

1. Т.С. Смовженко, підручник “Фінансова грамотність” [Текст] / Смовженко Т.С. / К. : УБС НБУ, 2012. – 322 с.
2. Герасимович А.М.  Облік і аудит у банках: Підручник / А. М. Герасимович, Л. М. Кіндрацька, Т. В. Кривов’яз та ін.; За заг. ред. проф. А. М. Герасимовича. — К.: КНЕУ, 2004. — 536 с.
3. Закон України «Про банки і банківську діяльність» від 07.12.2000р. - [Електрон.ресурс]. – Режим доступу: zakon3.rada.gov.ua/laws/show/2121-14.
4. Рейтинг самых надежных банков Украины в 2017 году. - [ Електронний ресурс] -  Режим доступу: http://forinsurer.com/rating-banks.
5. Депозити для фізичних осіб 2017 – калькулятор, надійні банки, детальні умови. [ Електронний ресурс] -  Режим доступу: http://finsee.com/депозити/.
6. Банківські депозити [ Електронний ресурс] -  Режим доступу: http://vseprogroshi.com.ua/bankivski-depoziti.html.