БАНКОСТРАХУВАННЯ І ПРОБЛЕМИ ЙОГО РОЗВИТКУ В УКРАЇНІ ТА ЗАКОРДОННИХ КРАЇНАХ

Вопросы экономики и финансов: тезисы докладов V Международной научно-практической конференции (Киев-Будапешт-Вена, 26 февраля 2016) 

Секція: Финанси,гроші такредит

Русаненко Катерина Ігорівна

студентка 2 курсу магістратури

спеціальності «Фінанси та кредит»

КНУ ім. Т.Г. Шевченко

м. Київ, Україна

БАНКОСТРАХУВАННЯ І ПРОБЛЕМИ ЙОГО РОЗВИТКУ В УКРАЇНІ ТА ЗАКОРДОННИХ КРАЇНАХ

Важливим елементом сучасного фінансового ринку є банко страхування (bancassurance). Концепція банківського страхування  –  bancassurance полягає в інтеграції банків і страхових компаній з метою отримання синергічного ефекту від координації продажів, поєднання страхових і банківських продуктів, спільного використання каналів їх розповсюдження і виходу на одну і ту ж клієнтську базу. Найбільш досконалим прикладом успішних проектів bancassurance є досвід Франції, Великобританії, Іспанії, Португалії, Італії і Бельгії, а також Швейцарії. Проте становлення банківського страхування в світі супроводжувалось наступними складнощами:

• відсутність безпосередніх сприятливих умов для розвитку банкострахуванняу сфері«non-life»;
• достатньо жорстке законодавство в сфері маркетингу послуг;
• обмеження у використанні єдиної інформаційної системи, бази даних тощо.

Аналіз основних досліджень і публікацій. В Україні проблеми теорії і практики співпраці страхових компаній і банків досліджували вчені: В. Базилевич, О. Гаманкова, М. Клапків, Р. Арутюнян, Л. Примостка, М. Диба, В. Стецюк, А. Залєтов таінші. Серед зарубіжних науковців необхідно назвати Н. Адамчука, Т. Федорову, Е. Коломіна,В. Шахова, Л. Рейтмана, П. Коха. При цьому головна увагаприділяється питанням розвиткуінтеграційних процесівокремо банківськомута страховому секторахекономіки,значно меншепублікацій стосуєтьсяпитань їхньої спільної участі як одного із шляхів підвищення ефективності їхнього функціонуванняу перспективі.

Сучасний страховий ринок України функціонує в непростих умовах, а саме: робота страхових компаній залежить від ефективності управління активами, оптимізації затрат і конструктивного діалогу зі страхувальником. Сьогодні українські страховики продовжують боротися з низькою культурою страхування, в тому числі на ринку bancassurance [3].

За результатами досліджень основне зростання ринку банкострахуваннязабезпечили кептивні страховики за рахунок страхування при споживчому кредитуванні. Це пов’язано з високою активністю страхових організацій, що входять в одну групу з банками. У 2014-2015 рр. частка кептивнихстраховиків в банкострахуванні склала 37% і 44% відповідно.

Таблиця 1.

Тот-10 ринку банкострахування в Україні на 1 січня 2015 р.

Підводячи  підсумок, варто визначити, що основні перешкоди банкострахування, як каналу поширення страхових послуг в Україні, зумовлені непопулярністю страхування, недосконалістю законодавства, недовірою клієнтів до страхових компаній, неконкурентними діями з боку банківських установ і страхових компаній [4].

Практика застосування банкострахування в зарубіжних країнах показує, що більше 10 років ці канали були лідируючими (табл. 2).

Таблиця 2. Доля каналів дистрибуції страхових послуг в ряді зарубіжних країн, %

Однак, незважаючи на недостатню розвиненість вітчизняного фінансового  ринку в порівнянні із провідними країнами світу, перспективи  розвитку «bancassurance» в  Україні все ж таки існують.

Рішення основних завдань можливе шляхом реалізації наступних положень:

• максимальна консолідація страхового та банківського ринків через створення саморегулівної організації з делегуванням їй частини повноважень регулятора і формуванням механізму безумовності виконання прийнятих рішень усіма професійними учасниками [1];
• запровадження інституту страхового омбудсмена із законодавчим закріпленням його функцій і важелів впливу насамперед на органи державної влади і управління;
• покладанням контролю над виконанням страховими компаніями та банками своїх зобов'язань перед клієнтами, передбачивши механізми впливу на порушників;
• підвищення конкурентоспроможності фінансового ринку вцілому, стимулювання процесів очищення ринку як основоположного чинника зміцнення довіри.

Вирішення цих завдань дозволить не тільки подолати стагнацію, а й стане потужним фундаментом для подальшого стабільного зростання, формуванню прозорого та транспарентності ринку, де головним пріоритетом стане захист інтересів громадян, зміцненню довіри до страхування як засобу захисту суспільства від нових викликів і підвищенню добробуту населення в цілому .

Література:

1. Жігас М. Г. Розвиток страхового захисту і фінансово-економічні особливості страхової діяльності / М. Г. Жігас // К - 2014. - № 4 (96). - С. 28-39.

2. Пашкова Е.Н. Зарубіжний і український досвід розвитку банківського страхування / Е. Н. Пашкова // Економіка і управління: аналіз тенденцій та перспектив розвитку. - 2013. - № 8. - С. 196-202.

3. Ринок банкострахування в 2013 році: ставка на життя: огляд / підготує. О. Басова, А. Янін. - К., 2014. - 51 с. - URL: http://raexpert.ru/docbank/1c7/f5d/f88 / 50c8a62d821af69bb8c954d.pdf.

4. Юргенс І. Ю. Страховий ринок в 2014 році: виклики і перспективи / І. Ю. ЮрГенс. - URL: http://www.insur-info.ru/analysis/953/.